第十讲 个人信用评判标准

为什么张三在甲银行贷不到款但在乙银行却可以？

首先，不同的银行评价客户风险的方法及依赖的数据不同，对风险的评估结果也不尽相同。其次，不同的商业银行，贷款政策不同，风险偏好不同，风险控制手段、营销重点等方面均存在一定差异，即使对张三的信用评分相同，也可能会作出相反的决定。

银行凭什么决定是否贷款？

银行审查贷款申请时，主要考察以下一些因素：是否有合法的资格和完全的民事行为能力；是否持有合法、有效的身份证件，是否有固定住所等；是否有稳定的职业和稳定的经济收入来源；是否具备按期偿还贷款本息的能力；是否拥有良好的个人信用记录等。

商业银行考察个人信用为什么没有统一标准？        商业银行对个人信用的评价主要受该行掌握的相关数据、分析能力及风险管理要求的影响，因而很难实行统一标准。另外，不同的使用者出于不同的目的，对同一份信用报告的理解也可能不一样。第三，每个人的信用状况都是在不断发展变化的，任何单一部门的信用评价都很难全面反映其未来的信用状况。而且今后随着商业银行业务的不断创新，不同的信贷品种有着不同的风险收益要求，这都使得对个人信用的评价变得短暂和不固定，商业银行将更难对考察个人信用制定统一的标准。